1. 인생을 거는 승부!

2. 종합금융투자자산관리업의 변화

1) 미국의 시장변화

2) 종합 금융화(종합금융투자자산관리) 실패이유

3) 종합 금융화 실패 후의 현상

4) 오늘의 한국 상황은 어디쯤 왔나?

5) 한국 종합금융투자자산관리사의 업무영역 개편

6) 제5회 세계 지식 포럼/베인&컴퍼니 총회

3. 종합금융투자자산관리사의 정의와 역할

1) 정의

2) 고객 접근 방법

3) 종합금융투자자산관리의 관리 시스템과 핵심 역할

4) 종합금융투자자산관리의 핵심 상품

4. 경쟁력 있는 종합금융투자자산관리사가 되기 위한 조건

1) 가망 고객이 있어야 합니다.

2) 고객의 입장에서 접근해야 합니다.

3) 고객의 Need에 맞는 정보를 제공해야 합니다.

4) 금융 전문가로서의 지속적인 공부를 해야 합니다.

5) 시스템을 구축해야 합니다.

5. 나의 사업계획서 작성하기

1) 나의 비전

2) 나의 미션

3) 나의 마케팅 성공전략

4) 나의 career path

5) 나의 생산성과 수입목표

6) 나의 교육목표

7) 나의 삶의 목표

6. ChFC 윤리규정

1) 고객 이익 우선의 원칙

2) 객관성의 원칙

3) 자신의 능력개발의 원칙

4) 공정성의 원칙

5) 비밀유지의 원칙

6) 전문가 정신의 원칙

7) 봉사의 원칙

8) 적절한 보상의 원칙

9) 적법성의 원칙

10) 전문가적 전문성과 품위 유지의 원칙

1. 종합금융투자자산관리(Total Financial Planning)의미와 역할

1) 종합금융투자자산관리(Total Financial Planning)의미

2) 종합금융투자자산관리사의 정의

3) 종합금융투자자산관리사 ChFC(Chartered Financial Consultant)가 수행하는 역할

(1) 문제 ‘해결자’이다

(2) ‘조정자’의 역할을 한다

① 유상상속 계획에 대한 가족들의 결정,

② 절세계획,

③ 투자자산의 수익률관리,

④ 투자 금융상품의 포트폴리오 구성

⑤ 자산의 보존과 증식

⑥ 사업승계문제

⑦ 은퇴에 대비한 자금 계획,

⑧ 자녀교육자금,

⑨ 주택구입 등의 사항들을 포함하고 있다.

(3) ‘안내자’의 역할을 한다.

4) 고객과 종합금융투자자산관리사와의 관계정립

1) 고객은 무엇을 원하는지 결정한다.

2) 고객은 정확한 질문을 던져야 한다.

3) 고객은 정확한 비용을 계산해야 한다.

4) 고객은 전문가의 경험을 점검해야 한다.

5) 종합금융투자자산관리사 ChFC(Chartered Financial Consultant)의 경력, 학력, 보유자격증, 전문적 교육이 수내용, 서비스분야 등을 밝힌다.

2. 종합금융투자자산관리 상담과정과 순서

1) 고객의 자료수립과정-고객과 종합금융투자자산관리사의 관계정립

2) 자료수집의 중요성을 설명한다.

3) 업무의 범위를 정하고 자문 계약서를 작성과 서명한다.

4) 고객의 금융목표를 설정한다

(1) 금융목표 설정을 위한 10가지 필수원칙

① 당신의 목표를 좁혀라.

② 가장 중요한 것에 집중해라.

③ 상충하는 목표에 대비해라.

④ 시간을 두고 투자해라.

⑤ 신중하게 선택해라.

ⓐ 긴급할 때 사용하기 위해서 충분히 저축하기

ⓑ 안락하게 지낼 수 있는 큰 집 장만하기

ⓒ 부채를 청산하고 다시 빚 지지 않기

④ 자녀의 대학 교육비 지급하기

⑤ 금융적인 독립을 목표로 하여 투자하기

⑥ 안정적인 은퇴를 위해서 충분한 재산을 모으기

⑥ 목표에 가족들을 포함해라.

⑦ 서둘러 시작해라.

⑧ 비중이 큰일에 전념해라.

⑨ 하찮은 일에 전념하지 마라.

⑩ 변화에 대비해야 한다.

(2) 금융목표를 확인하고 또 확인해라.

① 목표들의 우선순위를 정한다.

② 정말 중요한 일들을 한 후에 덜 중요한 목표들을 향해 일해야만 한다.

(3) 금융목표의 우선순위를 정해라.

(4) 금융목표를 달성하기 위해서 철저한 예산을 세워라.

(5) 용기를 내라.

(6) 비용항목의 리스트를 작성해라.

① 당신이 요즘 돈을 어떻게 사용하고 있는지 확인한다.

② 앞서 정했던 금융목표의 우선순위에 맞게 사용하고 있는지 평가한다.

③ 그 가이드라인에 맞게 사용하고 있다는 확신을 하기 위해서 또는 당신의 예산이 어떠한 방법으로 수정 될 필요가 있는지 알기 위해서 당신의 소비패턴을 계속해서 추적해야 한다.

제I절 위험의 개념

01 위험의 정의

가. 위험의 정의

나. 위험의 정도

02 유사 개념

가. 손인

나. 위태

(1) 물리적 위태(Physical Hazards)

(2) 도덕적 위태(Moral Hazard)

(3) 심리적 해이(Morale Hazard)

제II절 위험의 분류

01 재무적 위험과 비재무적 위험

02 동태적 위험과 정태적 위험

03 기본 위험과 특정 위험

04 객관적 위험과 주관적 위험

05 순수 위험과 투기적 위험

06 순수 위험의 분류

가. 인적위험

(1) 조기사망

(2) 장기생존

(3) 질병 또는 상해

나. 재산위험

다. 배상책임위험

제III절 위험처리방법

01 위험통제

가. 위험회피

나. 위험축소

02 위험재무

가. 위험이전

나. 위험보유

(1) 캡티브보험회사

(2) 자가보험

a. 자가보험의 특징

b. 자가보험의 장점

c. 자가보험의 단점

03 위험처리방법의 통합적 활용

제IV절 위험관리과정

01 위험관리의 목표 설정

02 위험요소의 분석

03 위험의 평가

04 위험처리방법의 선택

05 위험관리계획의 실행

06 평가 및 검토

1. 나에게 맞는 최적의 금융상품을 선택하라.

1) 투자의 목적

2) 투자의 기간

3) 투자의 안정성

4) 투자의 수익성

5) 투자의 환금성 또는 유동성

6) 투자의 이자율

7) 투자의 합리적 절세혜택 세금을 줄일 수 있는 금융상품

2. 성공적인 금융목표를 달성 할 수 있는 금융상품

1) 입금과 출금이 자유로운 금융상품은 어떤 것이 있나

2) 목돈을 불려 나가는 금융상품은 어떤 것이 있나

3) 주택마련을 위한 금융상품은 어떤 것이 있나?

4) 절세혜택이 있는 금융상품은 어떤 것이 있나요?

5) 장기투자에 적합한 금융상품은 어떤 것이 있나요.

(1) 주식

① 주식은 기업의 소유권을 나타내는 증서이다.

② 여기에 중요한 5종류의 타입이 있다.

(2) 채권

① 채권이란

② 채권의 종류

(3) 펀드

(4) 보험상품

(5) 부동산

(6) 파생상품

(7) FX

(8) 헤지펀드

3. 금융상품과 세금

1) 금융상품과 세금

(1) 근거법률

(2) 절세 금융상품

4. 투자원금의 보장은 어떻게 되나

1) 예금자보호법에 의한 예금보험제도

2) 보호대상 금융기관

3) 보호대상 금융상품

5. 성공적인 금융목표를 달성 할 수 있는 금융상품의 포트폴리오는 어떻게 짜야 하나?

1) 왜 포트폴리오가 필요 한가

2) 포트폴리오를 짤 때 순서가 있나요?

(1) 우선 1년 치 수입의 50%를 현금으로 확보한다.

(2) 채권 또는 채권형 펀드 편입 비중을 어느 정도로 할 것인가를 정한다.

(3) 주식 또는 주식형 펀드 편입비중을 어느 정도로 할 것인가를 정한다.

(4) 해외주식 또는 해외주식형 펀드 편입비중을 어느 정도로 할 것인가를 정한다.

(5) 집중 또는 테마펀드 편입비중을 어느 정도로 할 것인가

(6) 수익형 부동산의 편입비중을 어느 정도로 할 것인가

3) 내게 맞는 투자 수익률은 얼마로 정해야 하나

4) 포트폴리오를 짤 때, 금융상품의 위험도에 따라 분산 투자하라.

5) 포트폴리오를 짤 때, 지금은 글로벌 시대에 맞게 분산 투자를 해야 한다.

6. 은퇴계획에 맞는 금융상품, 금융상품의 선택은 최고를 희망하지만 최악을 준비하라

재무계산기 초급과정

제1장 계산기 이해

1. 계산기 기본키 이해

2. 계산기 화면표시

3. 계산기 기본 구조 이해

4. 계산기 사용방법 기초 이해

5. 계산기 기본 세팅 방법 이해 (2nd > . = [FORMAT] 기능)

6. 계산기 기본 세팅 방법 이해 (2nd > I/Y = [P/Y] 기능)

7. 계산기 기본 세팅 방법 이해 (2nd > PMT = [BGN] 기능)

8. 계산기 중요 키의 기능이해

9. 단리와 복리의 이해

제2장 화폐의 개념

1. 화폐의 개념

2. 화폐의 가치 평가

3. 화폐의 시간가치 의의

4. 화폐의 미래가치

5. 미래 현금의 현재가치

6. 금리와 시간

7. 연금의 미래가치

8. 연금의 현재가치

9. 불규칙적 현금흐름의 현재가치

10. 수익률과 인플레이션의 관계

제3장 재무계산기 활용 기초

1. 일시금/적립금의 미래 가치

2. 일시금/적립금의 현재가치

3. 일시금/적립금의 투자기간

4. 일시금/적립금의 투자수익률

5. 이율과 기간의 변화

6. 연금의 미래가치

7. 연금의 현재가치

8. 연금의 기간

9. 연금의 수익률

10. 연금의 월 수령 금액

11. 적립식과 거치식 연계 - A형

12. 적립식과 거치식 연계 - B형

13. 적립식과 거치식 연계 - C형

14. 적립식과 거치식 연계 - D형

15. 적립식과 거치식 연계 - E형

16. 적립식과 거치식 연계 - F형

17. 역모기지론 수령 금액

18. 대출금의 원리금 균등 분할 상환액

19. 대출금의 미상환액, 상환액, 이자지급액

20. 대출금의 미상환액, 상환액, 이자지급액

21. 일시금과 적립금이 포함된 계산

22. 은퇴 자금 마련을 위한 일시금 계산

23. 은퇴 자금 마련을 위한 기간 계산

24. 은퇴 자금 마련을 위한 수익률 계산

재무계산기 상급과정

1. 조정이율(k율)

2. 순현가법(NPV method)

3. 내부수익률(IRR)

4. 은퇴자금 마련 계산 사례

5. 재무계산기 응용 사례 연구

6. 금융계산기 테스트 문제

1. 목표수익률이 얼마입니까?

2. 목표수익률 유지 및 관리원칙

1) Cost Averaging 투자전략 = 시간에 분산투자를 하라

2) 장기투자가 해답이다

3) 철저한 분산투자 전략을 세워라

4) 포트폴리오 리밸런싱 = 위험수준에 따라 분산투자 하라

5) 포트폴리오 업그레이딩 = 시장을 읽어라

6) 포트폴리오 인슈어런스 투자전략 = 원금을 지켜라

7) 투자의 균형을 유지하라 = 채권형펀드에도 관심을 둬라

8) 매수?매도 시점이 펀드 수익률의 생명이다? 펀드를 사고파는 적기는 언제?

9) 시장이 폭락할 때 더 사겠다고 맹세하라

1. “한 바구니에 계란을 모두 담지 말라”

2. 투자에 따른 위험요소

1) 분산투자와 투자성향

2) 올바른 자산배분

3. 분산투자

1) 분산투자란?

(1) 왜 분산 투자를 해야 하나(91.5% 확률)

(2) 시간에 분산투자를 하라(COST AVERAGING, 분산투자도 요령이 있다)

(3) 지역에 분산투자를 하라(운용의 묘미가 가득, 해외펀드)

(4) 다른 종류의 자산에 분산투자하라(주식, 펀드, 부동산펀드, 실물펀드)

(5) 위험수준에 따라 분산투자 하라 포트폴리오리밸런싱

(6) 수익률에 분산투자하라(포트폴리오 업그레이딩)

2) 분산투자의 원칙

(1) 투자에 따른 위험을 파악하라(수익이 높으면 위험 또한 높다)

(2) 위험도가 높은 투자는 엄격히 제한하라

4. 분산투자와 투자포트폴리오 짜기

1) 펀드 운용, 내게 안성맞춤으로 운용해라(펀드 운용, 별거 없다!)

(1) 목표와 우선순위를 정하라.

(2) 핵심 부분에 집중하라.

(3) 비핵심 그룹으로의 투자를 제한하라

(4) 펀드의 수에 연연하지 마라

2) 분산투자의 원칙(철저한 분산투자 전략을 세워라)

(1) 현금을 확보

(2) 포트폴리오에 채권의 편입비중을 어느 정도로 할 것인가

(3) 채권형펀드는 중기 펀드

(4) 주식형펀드 세 개 내지 네 개에 가입

(5) 개별 주식을 10% 정도 추가

(6) 해외 펀드

(7) MMF, 채권형펀드, 주식형펀드, 집중 또는 테마펀드, 해외펀드의 포트폴리오가 완성

3) 분산투자와 MODEL PORTFOLIO

4) 내 나이와 체질에 맞는 모델포트폴리오 짤 수 있을까(나이에 따라 펀드도 변해야 산다

5) 내게 맞는 수익률이 중요하다(개인적 수익률 벤치마크)

6) 내 수익률 얼마? (신문이나 평가사의 펀드 수익률과 내 수익률은 같은가?)

5. 충동적으로 한꺼번에 목돈을 투자하지 마라(적립식투자와 일시납투자 비교)

1. 투자의 목표는 ‘성공’이다

2. 투자에 따른 위험을 파악하라.

3. 원칙은 베스트 수익률을 낳는다.

1) 과거 수익률이 합리적이었는지 평가해야 한다.

2) 펀드의 위험도를 따져봐야 한다.

3) 펀드의 포트폴리오 보유내역을 살펴야 한다.

4) 펀드매니저를 잘 선택해야 한다.

5) 펀드의 수수료를 고려해야 한다.

6) 평균수익률(Average Return)

(1) 펀드 수익률

(2) 운용사별/유형별 그룹 수익률

4. 주식시장에 따른 포트폴리오운용 방법

1) 수익률 변동이 클수록 위험도도 크다. 표준편차(두 펀드의 비교분석)

(1) 표준편차는 펀드의 위험을 측정하는데 가장 많이 쓰이는 지표이다.

(2) 표준편차(Standard Deviation)의 가장 큰 단점은 직관적이 못하다는 것이다.

2) 수익률은 높고 위험은 작은 펀드 샤프지수(두 펀드 비교분석)

3) 수정샤프지수(Modified Sharpe Ratio)

4) 시장상황에 민감해야 좋은 펀드인가 베타지수(β)

5) 운용이 잘 된 펀드를 알아보는 방법이 있다. 젠센알파지수-펀드매니저 평가

6) 위험에 대비한 분산투자는 잘 이루어졌는가? 트레이너 지수

7) 지표의 신뢰도를 따져보라 결정계수(R2)

8) 트래킹 에러(TE: Tracking Error)

9) 정보비율(IR : Information Ratio)

10) 효용함수에 의한 확실성 등가(CE : Certainty Equivalence)

11) 주가수익비율, PER (Price-Earnings Ratio)

(1) 순이익이 늘면 됩니다.

(2) 곱해지는 숫자, 즉 PER가 커져도 적정주가가 커집니다.

12) 주가순자산비율(PBRㆍPrice Book value Ratio)

13) 보유종목분석

14) 주가차트보기와 이해하기

(1) 주가와 거래량

(2) 저항선

(3) 지지선

(4) BOX권

(5) 변곡점

(6) 이동평균선

(7) 이동평균선배열

(8) 골든크로스와 데드크로스

(9) 봉차트

15) 기업의 본질이 주가를 결정-무엇이 주가를 결정하는가-

(1) 주가의 결정요인

(2) 효율적시장가설

(3) 이상현상

(4) 모멘텀.

(5) 주가의 분석

(6) 기업의 재무제표

5. 과거의 성과가 미래의 성과를 보장한다고 믿는 사람, 낮을 때 사고 높을 때 팔아라.

6. 특정한 펀드에만 집중하지 마라

7. 낮게 사서 높게 파는 투자전략을 세워라

8. 시장이 폭락할 때 더 사겠다고 맹세하라 높을 때 팔고 낮을 때 사라, 리밸런싱

9. 전문가처럼 투자하기

1) 첫 번째 이슈가 주가의 변동성이다.

2) 주가는 실적이라고 했다.

3) 기업의 손익계산서를 보면 영업이익, 경상이익, 당기순이익 등이 있다.

4) 주식시장 일선의 분석가들은 핵심적인 영업활동의 결과가 과연 재무제표의 어디에 가장 잘 드러나고 있는지 파악하려고 노력한다.

5) 투자판단을 기업의 재무상태에 근거한 펀더멘털 분석보다는 뉴스와 테마의 흐름에 의존하는 성향이 있다.

6) 기관 투자가는 다양한 기관을 지칭한다. 증권사, 보험사, 은행, 투자신탁회사, 투자자문회사, 각종 연기금, 공제회 등이 여기 해당된다.

7) 일반 법인은 그야말로 일반 회사를 의미한다.

8) 최근 몇 년 동안 국내 주식시장에서 가장 중요한 역할을 하는 것은 바로 외국인 투자가들이다.

9) 개인 투자자들이 가입한 간접투자상품에 들어온 자금을 운용하는 것부터 시작해서 기업연금, 공무원 연금, 교사연금, 종교재단이나 학교재단자금과 같은 연기금에 이르기까지 여러 종류이다.

10. 최고를 희망하지만 최악을 준비하라(크고 작은 변화에 너무 민감하게 반응하지마라)

11. 종합금융투자자산관리사 펀드 판매인의 능력을 주목하라(금융주치의, 실력 있는 ChFC를 찾아라)

1. 변액보험의 발전과 역사

1) 변액보험의 발전과정과 개요

2) 미국의 변액보험 발전단계

(1) 경제 환경의 변화 : 고물가, 고금리시대의 돌입

(2) 금융소비자의 변화 : 금리선호의식의 증대

(3) 경쟁 금융상품의 변화 : 고수익 투자형 상품의 등장

(4) 생명보험회사의 경영상 필요성 : 투자위험 회피

3) 미국의 변액보험상품 판매 성공사유

(1) 시중금리의 하락 및 주식시장의 지속적 활황

(2) 뮤추얼펀드의 대중화 및 실적배당형 보험에 대한 인지도 개선

(3) 변액보험상품의 뛰어난 유연성 및 다양한 투자 옵션

(4) 보험상품에만 부여하는 세제혜택

4) 미국의 변액보험 판매자격제도 및 법적 규제

(1) 도입배경 및 경과

(2) 변액보험에 대한 법적 규제

(3) 변액보험 판매자격 제도

2. 변액보험관리는 내가 직접 한다

1) 변액보험 가입, 변액보험 투자에 성공하려면 먼저 희망을 가져야 한다

2) 사전 준비 없이 뛰어들면 변액보험 가입관리는 실패를 부른다

3) 변액보험이 어떻게 ‘은퇴자금 마련의 돌파구’가 될 수 있나

4) 변액보험이 효율적인 ‘은퇴목표금액 달성’의 대안이 되는 금융상품이 될까?

5) 변액보험, 은퇴 후의 삶 40년 동안 자녀 도움 없이 이용할 수 있는 최적의 금융상품인가?

6) 변액보험, 제대로 이해 못 하면 펀드, 주식투자처럼 손해 볼 수도 있다

7) 변액보험 가입의 성공을 결정짓는 원칙은 무엇인가?

3. 실패 사례로 보는 변액보험 성공적 관리 전략

1) 변액보험의 일시적인 수익률만 보고 가입하는 사람

2) 변액보험의 가입 시기를 차일피일 미루는 사람

3) 변액보험의 특정펀드가 좋다고 충동적으로 추가 납입하는 사람

4) 변액보험 판매관리사의 권유로 기존 가입한 변액보험을 계속 갈아타는 사람

5) 주식투자 전문가인 것처럼 시황에 따라 펀드를 자주 옮겨 다니는 사람

6) 변액보험 펀드의 일시적 수익률에 놀라서 계약을 해지하는 사람

7) 변액보험 펀드의 과거 수익률이 미래의 성과를 보장한다고 믿는 사람

8) 변액보험의 펀드를 특정 국가, 섹터, 테마에만 편입하는 사람

9) 자신이 가입한 변액보험의 펀드 이름, 유형과 특징을 모르는 사람

(1) 가입하는 변액보험 펀드의 유형은 어떤 것인가요?

(2) 편입 펀드의 과거 수익률은 어떤가요?

(3) 변액보험 펀드의 운용 수수료는 얼마나 내나요?

(4) 변액보험 해약 시 수수료는 얼마나 되나요?

(5) 변액보험의 펀드는 어떻게 운용하나요?

(6) 변액보험 판매관리사는 누구이고 포트폴리오 운용 철학은 무엇인가요?

(7) 환율문제는 어떻게 되나요?

(8) 세금은 어떻게 되나요?

10) 가입목적에 부합한 개인목표 수익률을 모르는 사람

4. 변액보험펀드와 유형의 기본을 이해하라

1) 변액보험 가입의 목표가 ‘실패’인 사람은 아무도 없다

2) 변액보험 가입에 따른 펀드의 유형분석과 그 위험을 이해하라

3) 변액보험 펀드를 운용할 때는 기준가격이 낮을 때 사고 높을 때 파는 투자전략이 필요하다

4) 변액보험 가입은 10년 이상 장기적으로 유지해야 한다

5) 위험도가 높은 특정펀드 유형을 엄격히 제한하라

6) 충동적인 투자보다 적립식 투자방법이 더 유리하다

7) 자신의 삶의 목표와 큰 그림을 그려라

8) 최고를 희망하지만 최악을 준비하라

5. 변액보험의 기본을 이해하라

1) 변액보험의 기본, 변액보험의 출생의 비밀

2) 변액보험이 일반 보험과 다른 점

3) 변액보험의 자산운용을 이해해야 성공할 수 있다

6. 변액보험 펀드관리의 기준을 이해하라

7. 변액보험의 펀드유형을 이해하고 체계적으로 분산투자해라

8. 변액보험펀드의 포트폴리오짜기의 원칙

9. 변액보험도 전문가처럼 관리하기

10. 변액보험의 펀드 운용원칙

1. 당신은 행복한 노후를 위해 어떤 준비를 하고 있습니까?

2. 풍요로운 은퇴설계를 위한 장기적인 계획수립

1) 최근 기업들의 구조조정으로 조기퇴직

2) 풍요로운 노후를 위한 준비는 탄탄한 설계과정에서 비롯됩니다.

3) 노후준비는 자녀교육보다 우선순위여야 합니다.

3. 풍요로운 은퇴설계 준비하기

1) 국민연금이란

① 국민연금의 필요성

가. 세계에서 가장 빠르게 노인인구가 늘고 있습니다

나. 출산율 저조

다. 부모를 모시는 가정이 줄고 있다

라. 스스로 미래를 준비하는 사람이 적다

마. 증가하는 사회적 위험에 대비하여 생계대책이 필요

② 국민연금 도입과 발전

가. 도입준비 단계 (1973년 국민복지연금법 제정)

나. 도입 및 실시단계 (1986년 국민연금법 개정 및 1988년 제도시행)

다. 확대단계

③ 국민연금의 특징

가. 모든 국민이 가입대상으로 강제성이 있습니다.

나. 소득재분배로 사회통합에 기여합니다.

가) 세대 내 소득재분배

나) 세대 간 소득재분배

다. 국가가 망하지 않는 한 연금은 반드시 받습니다.

라. 노령연금 이외에도 장애, 유족연금 등 다양한 혜택이 있습니다.

마. 물가가 오른 만큼 받는 연금액도 많아집니다.

④ 가입유형

가. 사업장

나. 가입자

가) 사업장 가입자

나) 지역가입자

다) 임의가입자

라) 임의계속가입자

마) 외국인 가입자

⑤ 연금보험료납부

가. 사회보험 징수통합제도 2011년 1월1일 시행

나. 특징

다. 보험료 금액 및 보험료율

가) 기준소득월액이란

나) 사업장가입자의 기준소득월액 결정 방법

다) 사업장가입자의 보험료율

라) 지역가입자의 보험료율

마) 농어업인의 경우 일정한 조건에 해당되면 보험료의 일부를 국고에서 지원받을 수 있습니다.

㉮ 국고보조금이란?

㉯ 지원대상

바) 기준소득월액의 결정-임의가입자

사) 기준소득월액의 결정-기초수급자인 임의가입자

차) 기준소득월액의 결정-외국인가입자

라. 연금보험료에 대한 소득공제

4. 개인 은퇴자금 준비하기

1) 실패 사례를 통해 본 성공적인 은퇴계획 세우기

① 시간이 얼마나 중요한 자본인지 모르는 사람

② 1%의 수익률을 더 내는 것이 미래에 어떤 영향을 미치는지 모르는 사람

③ 호랑이보다 무서운 세금, 이를 적절히 이용하지 못 하는 사람

④ 세금보다 더 무서운 건 물가 상승률, 이것에 무감각한 사람

⑤ 은퇴계획 상담 시 누구나 똑같은 수준의 전문가라 착각하는 사람

⑥ 금융상품의 효능이 다 같다고 오해하는 사람

⑦ 자꾸 변동한다는 이유로 주식시장은 무조건 위험하다고 생각하는 사람

⑧ 지금 나의 은퇴 자금이 얼마나 되는지 금액이 파악되지 않는 사람

⑨ 자신이 가입한 금융상품의 이름 및 유형과 특징을 모르는 사람

⑩ 본인이 가입한 금융상품이 개인목표수익률 달성에 부합하는지 모르고 있는 사람

⑪ 본인이 가입한 금융상품의 과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장한다고 믿는 사람

⑫ 특정한 수익률, 특정한 금융상품에만 집중 투자하는 사람

5. 은퇴자금과 합리적 절세방법을 찾으라

1) 은퇴자금과 이자소득세

2) 은퇴자금과 연금소득세

3) 은퇴자금과 퇴직소득세

4) 은퇴자금과 임대소득세, 양도소득세

5) 은퇴자금과 배당소득세

6) 은퇴자금과 비과세 양도차액

1. 신용정보의 의의

1) 신용정보법상의 정의

2) 신용정보의 생성조건

① 상거래와 관련되어 있거나 판결 등에 따라 권원이 인정된 민사채권 등일 것

② 공시·공개되지 않은 정보일 것

③ 신용판단의 자료가 될 수 있을 것

2. 신용정보업의 의의

1) 신용정보업의 의의

2) 신용정보업의 업무영역

(1) 신용조사업

① 신용조사업의 정의

② 신용조사업의 주요내용

(2) 신용조회업

① 신용조회업의 정의

② 신용조사업과의 관계

(3) 신용평가업

① 신용평가업의 정의

② 신용평가업의 성격

(4) 채권추심업

① 채권추심업의 주체(채권자)

② 채권추심업의 대상(채무자)

③ 추심행위의 종류

④ 추심위임이 가능한 채권인지 여부

⑤ 개별법률에서 허용한 채권

3. 신용정보법

1) 신용정보법의 개요

(1) 신용정보법의 적용주체

① 신용정보주체

② 신용정보회사

③ 신용정보회사 등

④ 신용정보업 종사자

⑤ 신용정보 제공·이용자

⑥ 신용정보업 관련자

⑦ 일반국민, 법인 등

⑧ 신용정보 집중기관

⑨ 위임직채권추심인

2) 신용정보업과 관련된 행정기관

① 금융위원회

② 금융감독원

3) 신용정보업과 관련된 허가, 인가 및 승인사항

① 인가 및 허가 사항

② 신고 및 보고 사항 허가

4) 신용정보의 수집 및 조사의 원칙과 제한

① 수집·조사의 원칙

② 금지되는 정보의 수집조사

5) 신용정보의 관리

① 신용정보의 정확성 및 최신성의 유지

② 신용정보 전산시스템의 안전보호

③ 신용정보 관리책임의 명확화 및 업무처리 기록의 보존

6) 행정형벌

① 5년 이하의 징역 또는 5천만원 이하의 벌금

② 1년 이하의 징역 또는 1천만원 이하의 벌금

③ 3천만원 이하의 과태료

④ 2천만원 이하의 과태료

⑤ 1천만원 이하의 과태료

⑥ 500만원 이하의 과태료

⑦ 과태료를 부과 징수

⑧ 양벌규정

4. 신용정보의 활용

1) 신용정보의 수집·조사 및 처리

(1) 신용정보의 수집·조사의 원칙

(2) 신용정보의 수집·조사 및 처리의 제한

(3) 신용정보의 처리 및 관리

① 신용정보의 정확성 및 최신성의 유지

② 신용정보전산시스템의 안전보호

③ 신용정보 관리책임의 명확화 및 업무처리기록의 보존

④ 폐업 시 보유정보의 처리

5. 개인신용회복 지원제도

1) 의의

2) 취지

3) 개인 신용회복지원 신청대상

(1) 신청대상

(2) 신용회복지원협약에 가입한 금융회사

(3) 지원내용

① 상환기간 연장

② 분할상환

③ 이자율 조정

④ 변제기 유예

⑤ 채무감면

(4) 신청부적격자

6. 개인회생절차

1) 개요

2) 절차의 개시

3) 개인회생절차의 개시결정

4) 개인회생채권의 확정

5) 변제계획

6) 개인회생절차의 폐지

7) 면책결정

7. 개인(소비자) 파산제도

1) 의의

2) 개인(소비자)파산절차

8. 개인채무자신용회복

9. 크레딧뷰로(Credit Bureau)

10. 부채관리의 개요

1장. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률

1절. 자본시장법 총설

1. 개요

1) 자본시장법의 의의와 목적

2) 자본시장법의 규제 변화

2. 금융투자상품

1) 금융투자상품의 투자성

2) 증권과 파생상품의 구분 기준

3) 증권

4) 파생상품

2절. 자본시장 관련행정기관

1. 금융위원회 (FSC)

1) 성격

2) 구성

2. 증권선물위원회

1) 구성

2) 기능

3. 금융감독원

1) 성격

2) 조직

3) 업무

4. 한국금융투자협회

1) 성격

2) 업무

5. 한국거래소(KRX)

1) 성격

2) 회원

3) 주요 업무

6. 증권금융회사

1) 한국증권금융(주)

2) 취급업무

7. 한국예탁결제원

1) 의의 및 기능

2) 성격

3) 업무

8. 명의개서 대행회사

1) 개념

3절. 금융투자업

1. 금융투자업의 개념

2. 금융투자업의 인가 및 등록

1) 개요

2) 금융투자업의 인가

3) 금융투자업의 등록

3. 금융투자업자의 지배구조

1) 금융투자업자의 지배구조

2) 건전경영의 유지

4. 금융투자업의 공통 영업행위규칙

1) 신의성실의무 등

2) 투자권유

3) 직무관련 정보의 이용 금지 등

5. 투자매매업자 및 투자중개업자의 영업행위 규칙

1) 매매관련규제

2) 불건전 영업행위의 금지

3) 신용공여

4) 매매명세의 통지

5) 투자자예탁금의 별도 예치

6) 투자자 예탁증권 예탁

7) 집합투자증권 판매 등에 관한 특례

8) 투자성 있는 예금, 보험에 대한 특례

6. 집합투자업자의 영업행위 규칙

1) 선관의무 및 충실의무

2) 자산운용의 지시 및 실행

3) 집합투자업자의 자산운용상 제한

4) 자기집합투자증권의 취득제한

5) 금전차입 등의 제한

6) 이해관계인과의 거래제한 등

7) 불건전 영업행위의 금지

8) 성과보수의 제한

9) 의결권 등

10) 자산운용에 관한 공시

7. 투자자문업자 및 투자일임업자의 영업행위 규칙

1) 기본원칙 및 불건전영업행위 규제

2) 투자자문계약 및 투자일임계약과 관련된 서면의 교부

3) 유사투자자문업의 신고

2장. 금융위원회 규정

1절. 금융위원회 규정의 의의 및 법적 성격

1. 금융위원회 규정의 의의

1) 의의

2) 법적 성격

2절. 증권의 발행신고 등

1. 증권의 발행신고 등

1) 개요

2) 청약권유의 제외기준

3) 청약권유 대상자의 수에서 제외되는 자

4) 증권의 모집으로 보는 전매기준

5) 효력발생시기의 특례

6) 일괄신고 추가서류

7) 증권분석기관

8) 증권신고서의 정정

3장. 금융투자협회 규정

1절. 한국금융투자협회

1. 개요

1. 세금 납부하기

2. 무시무시한 세무감사

3. 연말정산 활용하기

4. 세금 절감 계획세우기

1) 소득공제 투자 상품을 최대한 이용하자

2) 수익률이 높다면 과세상품에 투자하라

3) 세금우대 상품을 활용하라

4) 비과세 상품을 최대한 절세에 이용하라

5. 조세체계

1) 조세 - 국세, 지방세로 나눈다

2) 용어의 정의

3) 수정신고, 경정청구, 기한 후 신고

4) 납세의무의 소멸사유

5) 과세 전 적부심사청구

6) 조세 불복 제도

6. 종합소득세 계산과 항목별 설명

1) 과세표준이란

2) 종합소득세의 과세표준 계산 과정

(1) 종합소득세 연말 계산하기

(2) 항목별 요약설명

가. 기본사항

나. 이자소득, 배당소득, 금융소득종합과세

가) 이자소득

나) 배당소득

다) 금융소득종합과세

라) 금융소득에 대한 세액과세 - 비교과세

마) 부동산임대소득, 사업소득

바) 근로소득

사) 기본공제

아) 추가공제

자) 다자녀추가공제

차) 연금보험료공제

카) 특별공제

타) 특별공제(의료비)

파) 특별공제(교육비)

하) 특별공제(주택자금)

거) 그 밖의 소득공제(연금저축)

너) 그 밖의 소득공제(주택마련저축)

더) 그 밖의 소득공제(신용카드 등 사용금액)

러) 그 밖의 소득공제(기타)

7. 근로소득 각종 신고서 작성요령(국세청신고양식)

8. 국세통합시스템(TIS, Tax Integration System)

9. 소득지출분석시스템(PCI, Property, Consumption and Income Analysis System)

10. 실전케이스 - 개인종합소득세 계산하기 - CASE STUDY

제3장 손익계산서

1. 손익계산서를 알아보자

1) 손익계산서

2) 손익계산서의 형태

2. 손익계산서의 작성기준

3. 매출총이익

1) 매출총이익

2) 매출액

3) 매출원가

4) 상품매출원가

5) 제품매출원가

4. 영업이익을 계산

1) 영업이익

2) 판매비와 관리비

(1) 인건비 관련비용

(2) 업무 관련비용

(3) 부대설비 관련비용

5. 법인세비용

1) 영업외수익

2) 영업외비용

6. 당기순이익

1) 계속사업만 있는 경우

2) 중단사업이 있는 경우

3) 법인세 비용

7. 세무조정

1) 세무조정

2) 사업연도소득

3) 익금과 손금

(1) 기부금 손금불산입

(2) 접대비 손금불산입

(3) 업무와 관련 없는 비용

(4) 지금이자 손금불산입

4) 과세표준

5) 납부세액

제4장 이익잉여금처분계산서와 자본변동표

1. 이익은 어떻게 처분하는가

1) 손익계산서에 나타나는 당기순손익의 처리

2) 이익잉여금처분계산서와 결손금처리계산서

3) 사내유보와 사외유출(배당)

2. 이익잉여금처분계산서

1) 이익잉여금처분계산서

2) 미처분이익잉여금

3) 임의적립금 등의 이입액

4) 이익잉여금 처분액

(1) 이익준비금

(2) 기타법정적립금

(3) 배당금

(4) 임의적립금

(5) 기타의 이익잉여금처분액

(6) 차기이월미처분이익잉여금

3. 결손금처리계산서

1) 결손금처리계산서

2) 미처리결손금

3) 결손금처리액

4) 기이월미처리결손금

제5장 현금흐름표

1. 손익계산서와 현금흐름표

1) 적정한 현금의 보유 수준이 중요하다

2) 손익계산서와 현금흐름표

2. 현금의 유입, 유출

1) 영업활동으로 인한 현금흐름

2) 투자활동으로 인한 현금흐름

3) 재무활동으로 인한 현금흐름

4) 좋은 현금흐름과 나쁜 현금흐름

제6장 비율분석을 통해 재무 상태

1. 성장성지표

1) 총자산증가율

2) 유형자산증가율

3) 유동자산증가율

4) 자기자본증가율

5) 매출증가율

제7장 회사의 신용평점

1. 은행의 신용평가표

1) 중소기업 신용평가표

2) 회사채 발행 시의 신용평가표

3) 신용등급의 분류

1. 부동산이란 무엇인가?

1) 부동산의 정의

2) 부동산투자 - 꼭 알아야 할 10가지 사항

3) 계약서 작성방법

2. 부동산, 주택을 구입할 준비가 되셨습니까?

3. 자금 조달

4. 또한 수수료와 제반비용을 충분히 지불할 수 있다는 것을 확신 시키십시오.

5. 전문가의 도움을 받으십시오 - 부동산 중개인, 대출전문가, 종합금융투자산관리사

6. 구입할 주택 물색하기

7. 거래를 종결짓기

8. 매도자만 보세요. - 부동산을 팔 경우

9. 부동산투자 분석

1) 부동산투자의 의의

2) 부동산 투자의 성격

3) 부동산 투자분석의 필요성

4) 부동산 투자결정 과정

5) 부동산 투자의 장단점

6) 부동산과 투자수익률 분석

7) 부동산투자분석의 기법

① 조정이율(k율)

② 조정이율(k율) 간편 계산법

③ 순현가법(NPV method)

④ 내부수익률(IRR)

⑤ 할인현금수지분석법

10. 부동산투자의 위험

1) 위험의 종류

2) 위험 분석기법

11. 위험관리전략(Risk management strategy)

1) 목적

2) 위험관리 절차(Risk management process)

3) 시장변동 따른 위험관리전략

4) 포트폴리오의 구성을 통한 위험관리전략

5) 투자 국면 별 위험관리 전략

6) 차입효과를 고려한 위험관리전략

12. 부동산간접투자

1) 부동산 투자신탁(REITs)

2) 부동산펀드

13. 부동산 가치 평가방법

1) 비용접근법(원가방식)

2) 비교방식

3) 수익방식

14. 부동산 권리관계 분석

1) 거래 대상 부동산관련 권리는 어떤 것일까?

2) 권리분석 일반

3) 권리분석활동의 특별원칙

15. 주택임대차보호법과 상가건물임대차보호법

1) 주택임대차보호법

2) 임차권등기명령과 소액보증금의 보호

3) 자료의 판독

4) 등기부등본구성

ChFC(015) - 실전위주 부동산투자전략 전문가 과정-2

1. 부동산보다 좋은 금융상품

2. 부동산의 대안투자 비교분석

3. 부동산투자 - Leverage Effect

4. 부동산 양도소득세 계산

ChFC(016) - 실전위주 펀드투자전략 전문가 과정-1

1. 펀드는 이렇게 불 붙었다

2. 펀드란 바로 이거다

3. 펀드투자 이래서 좋다!

4. 펀드를 고르기 전 꼭 고려해야 할 것?

5. 제대로 투자하려면 펀드종류와 유형을 알아야 후회 없다!

6. 내게 맞는 펀드는 어떻게 골라야 하는가?

7. 펀드의 탄생과 소멸 시 어떤 회사들이 관여하는가?

8. 펀드와 주식은 어떻게 다른가

9. 펀드 매매는 어떻게 이루어지는가

10. ‘주당순자산가치’는 내 총수익에 어떤 영향을 줄까?

11. 펀드 ‘보수’와 펀드 ‘수수료’는 도대체 얼마?

12. 펀드 세금폭탄은 치명적일 수 있다

13. 왜, 펀드운용계획서를 꼼꼼히 읽어야 할까

ChFC(016) - 실전위주 펀드투자전략 전문가 과정-2

1. 펀드평가서 분석

1) 펀드개요

2) 상품정보

3) 일별기준가

4) 차트분석

5) 성과분석

6) 위험분석

7) 포트폴리오분석

8) 보유내역분석

ChFC(017) - 실전위주 채권투자전략 전문가 과정-1

1. 채권투자 꼭 알아야 할 10가지 사항

1) 우리나라는 장기적 관점에서 보면, 채권이 주식보다 수익률이 더 높았습니다.

2) 채권투자에서도 손실이 발생 할 수 있습니다.

3) 채권가격은 이자율과 반대 방향으로 움직입니다.

4) 채권과 채권형 펀드는 전혀 별개의 상품입니다.

5) 만기가 길수록 수익률 변동에 의한 채권가격의 변동폭은 커진다.

6) 채권에 은퇴연금 전부를 투자하지 마십시오.

7) 표면금리 채권의 유통수익율을 비교하십시오.

8) 전체적인 시장상황이 어떠한가를 살피십시오.

9) 경제상황이 안정적이라고 판단된다면 계속 보유하십시오.

10) 안정된 수입을 원한다면 단기 또는 중기 채권을 사십시오.

2. 왜 채권투자를 해야 할까요?

1) 정기적인 이자 수입

2) 안정성

3) 유동성

4) 기한부 증권

3. 채권은 어떻게 움직일까요?

1) 채권은 정부, 공공기관, 특수법인, 주식회사 등 법률로 정해진 조직이 일정 기간 동안 거액의 자금을 조달하기 위해 발행하는 확정이자부 유가증권입니다.

2) 채권과 채권수익률의 관계

3) 시장상황에 따라 채권수익률은 유통시장에서 매일 가격이 변하게 됩니다.

4) 채권수익률의 계산방법

4. 채권수익률은 채권가격에 구체적으로 어떤 영향을 끼칠까요?

1) 잔존기간과 가격변동

2) 표면이자율과 가격변동

5. 지금까지의 내용을 바탕으로 이제 채권의 발행에서부터 이익실현에 이르기까지의 과정을 살펴볼까요?

6. 채권과 채권시가평가제

1) 채권시가평가제

2) 채권가격이란?

3) 펀드평가방법과 환매제도

4) Call Rate이해

5) 콜자금의 종류

7. 채권의 종류

1) 발행주체에 따른 분류

2) 이자지급방법에 따른 분류

3) 보증 유무에 따른 분류

4) 옵션성격에 따른 분류

5) 상환기간별 분류

8. 위험평가

1) 예상 인플레이션 위험

2) 이자율 위험

3) 콜 옵션 위험

4) 만기 기간의 위험

5) 신용도 위험

6) 유동성 위험

7) 채권의 수요와 공급

9. 채권매매

1) 장내거래

2) 장외거래

10. 회사채신용등급의 정의

11. 채권투자전략

ChFC(017) - 실전위주 채권투자전략 전문가 과정-2

12. 국민은행 후순위 채권분석

1. 주식투자의 기본 알기 - 주식투자를 할 때 먼저 10가지 원칙에 유념해라.

1) 주식시장은 장기적으로 합리적이다.

2) 개별주들은 장세의 영향을 받지 않고 독자적으로 움직인다.

3) 주가는 미래 가치에 의해 정해진다.

4) 본질가치(underlying value)가 항상 주가에 반영되지는 않는다.

5) 조금만 연구하면 손실을 최소화할 수 있다.

6) 주가수익률(PER)을 성장률과 비교하라.

7) 이익 배당금을 무시하지 마라.

8) 인터넷은 최고의 무료 정보 제공처다.

9) 주식투자를 위해 돈을 빌리는 것은 리스크가 크다.

10) 좋은 주식을 장기 보유하는 것이 현명하다.

2. 흙 속의 진주를 찾아라.

3. 분산투자의 중요성

1) 위험한 투자에 10% 이상 투자하지 마라.

2) 주식과 주식의 거래

4. 주식 거래 방법

1) 거래소시장

2) 주가차트

3) 그래프

4) 기업의 본질이 주가를 결정

5. 주식 가격 평가 방법

1) 주가/수익비율(PER)

2) 수익 마진(Profit margins)

3) 부채자본비율(Debt-to-equity ratio)

4) 자기자본수익률(ROE)

5) 주가수익성장비율(PEG ratio)

6) 주요 주식 유형

(1) Growth stocks

(2) Momentum stocks

(3) Value stocks

(4) Cyclical stocks

(5) Income stocks

7) 포트폴리오 투자 및 자산배분 전략

6. 전문가처럼 투자하기

1) 주가 변동성 이해

2) 실적과 주가의 관계

3) 손익계산서 분석

4) 재무제표에서 핵심 지표 파악

5) 뉴스 및 테마 흐름에 의존하는 투자판단

6) 기관 투자자의 역할

7) 일반 법인의 주식시장 참여

8) 외국인 투자자의 시장 영향

9) 연기금 및 간접투자상품의 자금 운용

7. 주가지수

1) KOSPI지수

2) KOSPI 200지수

3) KOSDAQ지수

4) KOSTAR지수, KRX 100지수

5) 다우존스지수

6) NASDAQ 및 S&P 500지수

7) 닛케이 지수

8) MSCI 지수

9) 항셍지수

10) RED CHIP - HSCCI

8. 유한양행 재무분석 상세 검토

1) 주식종합정보

2) 주식시세

3) 주식차트

4) 투자자별 매매동향

5) 뉴스 및 공시

6) 기업분석

7) 전시공시

1. 선물과 옵션

2. 선물에 대한 이해

1) 기초자산(Underlying Assets)

2) 증거금(Margin)

3) 마진콜(Margin Call)

4) 일일정산(Marked-to-market)

5) 포지션(Position)

6) 스프레드(Spread)

7) 베이시스(Basis)

8) 콘탱고(Contango)

9) 백워데이션(Backwardation)

3. 선물거래의 형태

1) 헤지거래

2) 투기거래

3) 스프레드거래

4) 차익거래

4. 선물거래절차

1) 자기계좌

2) 시장조성계좌

3) 수탁계좌

4) 임시계좌

5) 다양한 주문 유형

- 시장가 주문 (Market Order)

- 지정가 주문 (Limit Order)

- 역지정가 주문 (Stop Limit Order)

- MIT 주문 (Market-if-touched)

- 개장가/폐장가 주문

- 복합주문

5. 옵션에 대한 이해

1) 콜(Call)옵션 vs 풋(Put)옵션

2) 프리미엄(Option Price)

3) 행사가격(Exercise Price)

4) 만기일(Expiration Date)

5) 내재가치 vs 외재가치

6) 미결제약정(Open Interest)

7) 유러피언 vs 아메리칸 옵션

6. 옵션거래의 특징

7. 옵션거래전략

8. 파생상품 개요 (ELW, ELS, ETF, ELF)

1) ELW

2) 파생상품 종류

3) 미래를 사고파는 선물

4) 옵션 및 스왑

5) ELS의 주요 유형

(1) Knock-out형

(2) Reverse Convertible형

(3) Digital형

(4) Bull spread형

(5) Step-up형

(6) Step-down형

(7) Piecewise Linear Payoff형

6) ELS의 안전성 분석

9. FX 개요

1) Forex 시장 참여자 및 목적

2) Forex 시장 구조

10. FX 거래 장점

1) 유동성

2) 시장 조작 불가

3) 거래 수수료 없음

4) 24시간 거래

5) 레버리지 효과

6) 양방향 수익 가능

11. FX 거래 기초

1) 이종통화 거래구조

2) BID & ASK 호가

12. 주요 용어

1) LOT / 계약단위

2) PIP / 호가단위

3) 레버리지

4) 스프레드

5) 마진콜

6) 롤오버

13. 수익 계산

1) USD가 상대통화일 경우

2) USD가 기준통화일 경우

14. 거래 통화

15. 주문 유형

1) 시장가 주문

2) 지정가 주문

3) 손절매 주문

4) 이익실현 주문

5) 방향전환 주문

6) 헤지 주문

16. 거래시간

17. 실전케이스 연구

1) 원금보장형 - 만기 1.5년

2) 원금102%보장형 - 만기 1.5년

3) 원금비보장형 - 만기 3년

4) 원금비보장형 - 만기 2년

5) 원금보장형 - 만기 3년

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항

1. 집합투자기구의 명칭

2. 집합투자기구의 연혁

3. 집합투자기구의 신탁계약기간

4. 집합투자업자

5. 투자운용인력에 관한 사항

6. 집합투자기구의 구조

7. 집합투자기구의 투자목적

8. 집합투자기구의 투자대상

9. 집합투자기구의 투자전략, 투자방침 및 수익구조

10. 집합투자기구의 투자위험

11. 매입, 환매, 전환전략 및 기준가격 적용기준

12. 기준가격 산정기준 및 집합투자재산의 평가

13. 보수 및 수수료에 관한 사항

14. 이익배분 및 과세에 관한 사항

제3부 집합투자기구의 재무 및 운용실적 등에 관한 사항

1. 재무정보

2. 연도별 설정 및 환매 현황

3. 집합투자기구의 운용실적

제4부 집합투자기구 관련회사에 관한 사항

1. 집합투자업자에 관한 사항

2. 운용관련 업무 수탁회사 등에 관한 사항

3. 집합투자재산 관리회사에 관한 사항(신탁업자)

4. 일반사무관리회사에 관한 사항

5. 집합투자기구 평가회사에 관한 사항

6. 채권평가회사에 관한 사항

제5부 기타 투자자보호를 위해 필요한 사항

1. 투자자의 권리에 관한 사항

2. 집합투자기구의 해지에 관한 사항

3. 집합투자기구의 공시에 관한 사항

4. 이해관계인 등과의 거래에 관한 사항

5. 외국 집합투자기구에 관한 추가 기재사항

ChFC(020)-실전위주 펀드/변액보험 투자설명서와 운용보고서 이해 전문가 과정-2

1. 집합투자기구의 개요

2. 운용경과 및 수익률 현황

3. 자산구성현황

4. 투자운용전문인력 현황

5. 비용현황

6. 투자자산 매매내역

7. 이해관계인과의 거래 및 계열회사 발행증권 거래현황

8. 의결권공시대상 법인에 대한 의결권 행사여부 및 그 내용

9. 공지사항

1. 세대 간의 부는 계속 이전되고 있다.

2. 상속계획에 있어 꼭 알아야 할 10가지 사항

3. 상속, 상속권의 의의

1) 상속, 상속권

2) 상속의 개시

(1) 상속의 개시원인

(2) 상속개시의 시기와 장소

4. 상속인의 범위와 자격

1) 상속인의 순위

2) 상속재산의 범위

3) 권리의 승계

4) 채무의 승계

5. 상속분

1) 상속분의 결정

(1) 지정상속분

(2) 법정상속분

(3) 특별수익자와 기여상속인의 상속분

2) 특별수익의 범위

3) 특별수익의 평가시기

4) 특별수익자가 있는 경우 구체적 상속분의 산정

5) 유언에 의한 상속분(지정상속분)

6) 기여분

7) 특별연고자에 대한 분여

8) 유류분

9) 유증

10) 포괄적 유증

11) 특정유증

12) 부담부증여

6. 유언의 방식

1) 유언의 방식

(1) 자필증서 유언

(2) 녹음에 의한 유언; 증인이 필요, 검인 필요

(3) 공정증서에 의한 유언

(4) 비밀증서에 의한 유언

(5) 구수증서에 의한 유언; 위난 시 증인 2명 필요, 위난 종료 7일 내에 검인신청

2) 유언의 철회

(1) 유언철회의 의의

(2) 유언철회의 방식

(3) 유언철회의 효과

(4) 유언의 효력

3) 유언의 집행

(1) 유언집행의 의의

(2) 유언집행의 준비절차

(3) 유언집행자

4) 유언할 수 있는 범위

7. 상속의 승인·포기

1) 상속의 승인

2) 승인·포기의 기간

3) 상속의 승인·포기의 취소금지: 승인·포기 후 취소 불가

단, 무능력·사기·강박·착오 등의 원인인 때는 취소 가능

4) 단순승인

5) 단순승인의 효과

6) 한정승인

7) 상속의 포기

8. 사업승계와 상속계획

1) 사업승계의 의의와 모델

2) 합병

3) 영업양도

4) 회사분할

9. 상속세의 과세와 납세자

1) 상속세의 계산방법

2) 상속세의 각종 공제

3) 상속세 기초공제

4) 배우자공제

5) 자녀공제

6) 미성년자공제

7) 연로자공제

8) 장애자공제

9) 단기재산속액공제

10) 외국납부세액공제

11) 증여세액공제

12) 신고세액공제

13) 상속 및 증여세의 세율

10. 상속설계 세우기

11. 재단 설립과 요건

12. 신탁제도의 활용

13. CASE STUDY

1. 성공의 원칙

2. 고객발굴에서 계약까지 접근방법

1) 가망고객발굴

(1) 15-5-1 원칙

(2) 1,500명 가망 고객 관리 - 프로그램 이용

(3) 300명 고객 관리 - 성공의 밑거름

(4) 나의 예상 수입 - 300명 관리 기준

2) Telephone Approach

(1) 기존자료사용

(2) 전화 시 옆에 두고 전화 (하루 25개 접근)

(3) "느끼다, 느꼈다, 발견했다" 공식 - 고객과의 공감대 유지

(4) Telephone Approach Sample

가. 개척으로 김 성공에게 전화하기

나. 소개받은 김 성공에게 전화하기

다. Natural Market (친구 김성공에게 접근하는 화법)

라. 우편발송명단을 이용하여 접근하기

마. 최초 전화걸기에서의 거절을 처리하기

3) 자기소개 이용하기

(1) 자기소개서 사용

(2) 시간 2-3분 유지

(3) 자기소개서 만들기와 소개방법

4) 가망고객의 관심분야 파악

(1) 시간 10분 유지

(2) 고객보유 상품 상세가입내역 파악 - 숲을 보는 안목으로 접근

(3) 고객의 목표 및 의중 상세파악

(4) 3P (목적, 과정, 이점) 소개

(5) 4가지 유형의 가망고객

가. 네 가지 성격의 인간형

나. 네 가지 성격의 인간형 (16가지 세분화 유형)

다. Social Style (인간의 사회적 성격)

라. Social Style 강점과 약점

마. ChFC 성격에 따른 고객별 접근 방법

5) 이론적 접근과 전문성 과시

(1) 1차 보조자료 선택 (고객에게 제공)

(2) 2차 보조자료 선택 (고객에게 제공)

6) 1차 크로징

(1) 개인정보수집과 탐색

(2) 현재 금융상품 포트폴리오 변경/추가/확정 탐색

(3) 특정플랜 확정 (은퇴, 주택마련, 학자금 등)

(4) 구체적 사안 제시 및 크로징 시도

(5) Closing 단계에서의 가입 거절 처리

3. 고객 종합금융투자관리 시스템

1) 투자목적

2) 포트폴리오 추천

3) 상품추천

4) 모니터링

- 재무설계 보고서 (분기별 보고서 보관)

- 자산 증가율

- 수익률 관리

4. 세미나 프레젠테이션 하기

1) 세미나 유치

2) 세미나 준비

3) 세미나 파워포인트 만들기

4) 세미나 프레젠테이션 하기

가. 두려움을 이용하라

나. 효과적인 프레젠테이션 만들기

다. 프레젠테이션 도구를 효과적으로 활용

라. 숫자를 인색하게 사용

마. 흔한 문구는 지양

바. 강렬한 전달력

사. 연습하고 연습하라

5. 고객에게 제공할 종합금융투자보고서 작성

1) 보고서 작성의 기준

2) 보고서 작성 요령

(1) 개인재무상태 분석

(2) 개인 현금흐름 분석

(3) 자산배분전략

(4) 투자계획

(5) 절세계획

(6) 은퇴설계

(7) 교육자금 마련

(8) 리스크 관리

(9) 상속설계

(10) 결론

01. 28세, 투자의 기본만은 꼭 익혀라

|intro| 김성공, 사회생활의 첫발을 내딛다! : 투자 마인드의 기본을 깨우치다

|01| 투자의 기본 - 성공투자를 위해 알아야 할 10가지 기본원칙

|02| 투자의 기본 - 고수익, 수익률은 영원하지 않다

|03| 투자의 기본 - 주식시장은 어떻게 움직이는가

|04| 투자의 기본 - 정기예금과 채권으로 투자의 균형을 이루어라

|05| 투자의 기본 - 펀드투자, 이것만은 알고 하자

|06| 투자전문가, 한재무 28세, 김성공의 재무상태를 점검하다

|07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

02. 30세, 100억 자산가 되기 위한 전초전! 목표를 세워라

|intro| 김성공, 인생의 반려자와 결혼하다 : 전세로 보금자리를 마련하다

|01| 예산목표 세우기 - 금융목표 설정을 위한 10가지 필수원칙

|02| 예산목표 세우기 - 금융목표를 확인하고 또 확인해라

|03| 예산목표 세우기 - 금융목표의 우선순위를 정해라

|04| 예산목표 세우기 - 금융목표 달성을 위해 철저한 예산을 세워라

|05| 예산목표 세우기 - 비용항목의 리스트 작성

|06| 투자전문가, 한재무 30세, 김성공의 재무상태를 점검하다

|07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

03. 31세, 시간을 자본화해라!

|intro| 김성공, 대리로 승진하다. 토익 900점 획득 : 아내, 임신하다

|01| 시간 자본화하기 - 성공하려면 유능한 종합금융투자자산관리사를 선택하라

|02| 시간 자본화하기 - 수입의 50%를 미래를 위해 투자하라

|03| 시간 자본화하기 - 투자는 빨리 시작할수록 효과가 크다

|04| 시간 자본화하기 - 인플레이션의 숨겨진 위험을 인지해라

|05| 시간 자본화하기 - 종자돈을 먼저 만들어라

|06| 투자전문가, 한재무 31세, 김성공의 재무상태를 점검하다

|07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

04. 32세, 최대한 절세금융상품을 즐겨라

|intro| 둘째아이를 얻다! : 아내, 2년 휴직 신청

|01| 절세상품 - 집을 일찍 살 때 절세와 레버리지 효과를 즐겨라

|02| 절세상품 - 연금저축을 활용해 절세하고 여유자금을 늘려라

|03| 절세상품 - 펀드와 세금을 모르면 돈이 새나간다

|04| 절세상품 - 평생 동안 얼마나 돈을 벌 수 있을까?

|05| 절세상품 - 부자가 되려면 자신의 일에서 성공해라

|06| 투자전문가, 한재무 32세, 김성공의 재무상태를 점검하다

|07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

05. 34세, 예고 없이 닥칠 위험에 철저히 대비해라

|intro| 위험에서 자유로워지다 : 아내의 재취업과 첫 아파트 구입

|01| 위험 준비하기 - 기본 원칙을 세워라, 보험이 최선이다

|02| 위험 준비하기 - 생명보험의 역할을 이해하라

|03| 위험 준비하기 - 자신에게 맞는 보험 가입하기

|04| 위험 준비하기 - 보상범위는 어느 정도가 필요할까?

|05| 위험 준비하기 - 변액유니버셜보험을 최대한 활용해라

|06| 투자전문가, 한재무 34세, 김성공의 재무상태를 점검하다

|07| 김성공의 100억 만들기 액션 플랜

0.1% 금융 전문가들이 사용하는 자산관리의 운용과 관리의 비밀노트

대한민국 0.1%의 부자들이 800만 원으로 시작하여 100억을 만든 종합금융투자자산관리의 성공법칙

0.1% 금융 전문가들이 사용하는 자산관리의 운용과 관리의 비밀노트

대한민국 상위 1% 부자들의 100억 만든 자산관리의 성공법칙

계획적이고 체계적인 ‘자산관리’만이 미래 부의 지도를 바꾼다!

1. Personal Assets Analysis (개인재무상태분석)

2. Cash Flow Analysis(개인 현금흐름분석)

3. Assets Allocation(자산배분전략과 분산투자)

4. Investment Planning(투자계획)

5. Tax Planning(절세계획)

6. Retirement Planning(은퇴설계)

7. Education Fund Planning(교육자금마련계획)

8. Risk Management(보장자산관리 및 적정금액 산출)

9. Estate Planning(상속설계 및 실천방향)

10. 결론